Greitojo kredito kaina nėra vien reklamoje matoma palūkanų norma. Galutinę sumą gali sudaryti palūkanos, sutarties ar administravimo mokesčiai ir kitos su finansavimu susijusios išlaidos. Todėl lyginant skirtingus pasiūlymus svarbu žiūrėti į bendrą grąžintiną sumą, o ne tik į vieną procentą. Tas pats pasiskolintas dydis gali kainuoti skirtingai, jei skiriasi terminas, mokesčiai ar kitos sutarties sąlygos.
Finansera publikuojamoje informacijoje apie paskolų palūkanų normas pabrėžiama, kad palūkanų dydį gali lemti įvairūs veiksniai, o pats procentas ne visada parodo visą paskolos kainą. Todėl prieš pasirašant sutartį verta patikrinti bendrą mokėtiną sumą, mėnesio įmoką ir visas papildomas sąlygas. Ypač svarbu suprasti, kiek bus sumokėta per visą paskolos laikotarpį, o ne tik pirmąjį mėnesį.
Terminui taip pat tenka svarbus vaidmuo. Ilgesnis grąžinimo laikotarpis gali sumažinti mėnesio įmoką, tačiau tuo pačiu padidinti bendrą sumą, sumokamą už pasiskolintus pinigus. Trumpesnis terminas dažnai reiškia didesnę mėnesio įmoką, bet gali sumažinti bendras palūkanas. Todėl sprendimas turėtų būti priimamas pagal žmogaus biudžetą, o ne vien pagal mažiausią reklamoje matomą mėnesio mokėjimą.
Taip pat verta atkreipti dėmesį į išankstinio grąžinimo sąlygas. Jei finansinė situacija pagerėja ir atsiranda galimybė paskolą grąžinti anksčiau, svarbu žinoti, kaip tai atliekama ir kokios sąlygos taikomos. Prieš teikiant paraišką naudinga palyginti kelis pasiūlymus pagal tuos pačius kriterijus: paskolos sumą, terminą, mėnesio įmoką, bendrą kainą ir papildomus mokesčius. Tik toks palyginimas leidžia objektyviau įvertinti pasirinkimą.
Galiausiai reikėtų įvertinti, ar kreditas apskritai reikalingas. Jei paskola naudojama nuolatiniam mėnesio biudžeto trūkumui padengti, jos kaina gali tapti papildoma našta. Jei finansavimas reikalingas konkrečiam vienkartiniam tikslui, verta iš anksto apskaičiuoti, iš kokių pajamų jis bus grąžinamas. Atsakingas sprendimas prasideda nuo visos kainos supratimo: kiek gaunate šiandien, kiek mokėsite kiekvieną mėnesį ir kiek iš viso grąžinsite. Dar vienas kriterijus – paskolos panaudojimo tikslas. Jei pinigai reikalingi būtinosioms išlaidoms, verta tiksliai apskaičiuoti, kiek reikia, ir nesiskolinti daugiau dėl turimos „atsargos“. Kiekvienas papildomas euras didina bendrą įsipareigojimą. Taip pat naudinga pasitikrinti, ar nėra pigesnio būdo finansuoti konkretų poreikį. Paskolos kaina turi būti vertinama kartu su nauda, kurią suteikia pasiskolinti pinigai. Jei nauda trumpalaikė, o įmokos tęsis ilgai, sprendimas gali būti ne toks patrauklus, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Dar vienas svarbus kriterijus – papildomi mokesčiai. Jie gali būti nedideli atskirai, tačiau kartu pakeisti galutinę paskolos kainą. Todėl prieš pasirašant verta perskaityti visą kainodaros dalį ir įsitikinti, kad suprantama, už ką mokama. Taip pat verta palyginti kelis pasiūlymus pagal vienodus kriterijus. Patogiausia tokius pasiūlymus lyginti vienoje lentelėje, nes tada mažiau tikėtina, kad bus pamirštas kuris nors papildomas mokestis ar sąlyga. Taip pat svarbu atsiminti, kad skirtingi kreditoriai gali taikyti nevienodus vertinimo kriterijus. Todėl vieno pasiūlymo atmetimas nebūtinai reiškia, kad visos galimybės finansuoti poreikį išnyko, tačiau tai turėtų paskatinti dar kartą įvertinti savo biudžetą. Tai ypač svarbu, kai pasiūlymai skiriasi ne tik palūkanomis, bet ir terminu ar administraciniais mokesčiais. Vienas skaičius neparodo visos paskolos kainos.
Parašykite komentarą